N26 et Revolut, les cartes pour éviter les frais bancaires lors d’un voyage à New York (et ailleurs dans le monde)

Comme vous le savez (ou l’avez peut-être appris à vos dépens), retirer de l’argent et payer avec une carte bancaire classique à l’étranger s’accompagne systématiquement de frais. Des frais qui, une fois mis bout à bout, peuvent représenter une somme rondelette dont nous préfèrerions faire l’économie.
Heureusement, les banques de nouvelle génération (néo-banque ou banque en ligne) proposent des comptes gratuits et des cartes bancaires permettant d’éviter les frais de transaction à l’étranger.

Après avoir comparé de nombreuses offres, fait mes petits calculs, et surtout après avoir testé pendant plusieurs mois les cartes N26 et Revolut, j’en suis arrivé à la conclusion que ces deux cartes sont les meilleures solutions pour mes voyages à New York et ailleurs dans le monde.
Pour tout vous dire, plusieurs membres de l’équipe (Marlène, Steph, Baptiste, Cédric, David ou encore Mika) ont décidé d’en utiliser une à titre perso, sans que je leur dise quoi que ce soit.

Je précise aussi que cet article N’EST PAS un article sponsorisé, comme on peut en trouver sur certains blogs. D’ailleurs, je n’accepte pas les articles sponsorisés sur mon blog (je souhaite rester libre de parler de ce que je veux, comme je le veux !).
Cet article me permet simplement de vous expliquer pourquoi je trouve que N26 et Revolut sont les meilleurs choix pour voyager, et pourquoi c’est un vrai bon plan.

N26 et Revolut, c’est quoi ?

N26 et Revolut sont des banques en ligne (N26 d’origine allemande, et Revolut d’origine anglaise), c’est-à-dire des banques qui proposent leurs services exclusivement par le biais d’internet et d’une appli mobile.
Il suffit d’être majeur pour ouvrir un compte gratuit. L’inscription se fait en ligne et ne prend que quelques minutes !

Par “compte gratuit”, j’entends qu’il n’y a aucuns frais de gestion du compte et de la carte bancaire associée. Autrement dit, ouvrir un compte N26 ou Revolut ne coûte strictement rien ! Il est donc possible d’essayer ces cartes sans aucun risque (pourquoi s’en priver ?).

Attention, je ne suis pas en train de vous conseiller de changer de banque, mais d’obtenir en complément de votre CB habituelle une carte de paiement gratuite qui vous permettra de faire des économies à l’étranger. Cette carte fonctionnera indépendamment de votre compte courant : vous l’approvisionnerez quand bon vous semble, par simple virement sur votre compte N26 ou Revolut.

Quels sont les avantages liés à l’utilisation des cartes N26 et Revolut ?

Pour moi, les principaux avantages des cartes N26 et Revolut sont de pouvoir :

• payer par carte ses achats à l’étranger sans aucuns frais (pas de frais de conversion ni de taxes) ;
• payer en ligne sur des sites étrangers sans aucuns frais (pas de frais de conversion ni de taxes) ;
• retirer de l’argent dans les distributeurs étrangers sans frais de conversion et en étant moins taxé que par les banques traditionnelles (voire pas du tout en utilisant les versions payantes des cartes).

Deux autres avantages :

• Il est possible de gérer son compte via l’appli N26 et l’appli Revolut.
  On peut accéder au détail des transactions en temps réel, fixer des plafonds de paiement, recharger sa carte, la désactiver en cas de vol ou perte, et la réactiver le cas échéant…
• On peut utiliser Apple Pay et Google Pay.
  Je ne sais pas vous, mais perso je me balade de plus en plus sans mon portefeuille, juste avec mon smartphone, sachant que N26 et Revolut me permettent de régler mes achats avec mon iPhone. Et comme on peut payer jusqu’à 300 € avec son téléphone (selon les commerçants), c’est vraiment super pratique !

Comment ouvrir un compte N26 ou Revolut et obtenir une carte ?

Rien de plus simple, cliquez ci-dessous sur le bouton de votre choix puis sur “Ouvrir un compte gratuit” (N26) ou “Démarrer” (Revolut).

Obtenir une carte N26Obtenir une carte Revolut

Quelles sont les différentes offres proposées par N26 et Revolut ?

N26 et Revolut proposent plusieurs types d’abonnements en plus de leurs offres gratuites.

L’intérêt des abonnements payants est qu’ils incluent des plafonds plus importants, une couverture médicale et diverses assurances pour vos voyages et vos achats, mais aussi des services et avantages exclusifs…

De prime abord, les tarifs de Revolut sont plus intéressants, mais dans les faits il convient de comparer les garanties et les services inclus dans chaque offre sur les sites de N26 et Revolut afin de savoir quelle offre est susceptible de correspondre le mieux à vos besoins.

Je ne liste pas ici le détail des offres, car ces dernières évoluent assez régulièrement. En revanche, je me permets d’attirer votre attention sur quelques différences qui existent entre les formules gratuites dans le tableau ci-dessous.

* Quels sont les frais qui s’appliquent et comment les éviter ?

Notez que des assurances médicales à l’étranger mais aussi pour les bagages et vols retardés sont incluses à partir du compte You chez N26 et du compte Premium chez Revolut.
Pour en savoir plus sur les différents services inclus dans les offres, consultez directement les sites de N26 et Revolut.

Dois-je résilier ou conserver mon compte après avoir voyagé ?

Si vous prenez le compte gratuit, très franchement je ne vois pas trop l’intérêt de le résilier, d’autant plus qu’après avoir fermé votre compte, il ne vous sera pas permis d’en rouvrir un avant plusieurs années !

Par ailleurs, la carte vous servira chaque fois que vous irez à l’étranger, mais aussi au quotidien si vous le voulez.
Personnellement, je trouve ça plutôt cool d’avoir une carte de secours, au cas où je perdrais ma carte principale ou que je sois contraint de faire opposition sur cette dernière, sans parler des fois où ma carte principale pourrait tout simplement être rejetée. Bref, pour toutes ces raisons, je me dis que deux cartes valent forcément mieux qu’une ! 🙂

D’ailleurs, comme je le disais précédemment, je paie maintenant presque toujours avec mon téléphone. Ainsi dans certains commerces, je ne sais pas pourquoi mais ma CB du Crédit Agricole ne fonctionne pas avec Apple Pay, par contre je peux utiliser la N26 ou la Revolut sans souci !

Faut-il que je déclare mes comptes N26 ou Revolut aux impôts ?

S’agissant d’un compte à l’étranger, oui, il convient de le déclarer à l’administration fiscale, comme expliqué ici.
Naturellement, s’il s’agit seulement d’un compte adossé à votre compte courant (que vous alimentez par virements, et sur lequel vous ne percevez pas de revenus tiers ou d’intérêts), cela ne changera strictement rien au calcul de votre impôt.
Si vous n’êtes pas à l’aise avec la paperasse, voici la procédure à suivre pour déclarer son compte N26 en bonne et due forme.
Le principe est le même pour Revolut, mais notez que, depuis 2022, Revolut propose des IBAN français à ses clients (l’obtention d’un IBAN français se fait directement dans l’appli), ce qui permet de ne plus avoir à se préoccuper de cette déclaration.

Conclusion

Vous l’aurez compris, les cartes N26 et Revolut ont vraiment ma préférence pour payer tout ce dont j’ai besoin à l’étranger (hôtels, restaurants, bars, musées, taxis, Uber…).
Elles me permettent de faire de vraies économies lors de mes voyages mais aussi chez moi, à Bordeaux, ou pour ma société lorsqu’il s’agit d’acheter des activités, des hébergements et autres dans une devise étrangère sans aucuns frais.
De plus, les cartes sont super faciles à utiliser, tout comme leurs applis. Et, perso, j’adore le fait de recevoir une notification dans la seconde qui suit chaque achat, car on sait exactement combien cela coûte !

Très franchement, ces cartes sont top, que vous voyagiez beaucoup, comme moi, ou seulement de temps en temps.
N’hésitez pas à me faire un retour quand vous les aurez testées pour me dire ce que vous en pensez.
À très vite et bon voyage !